[摘要] 房子选了、合同签了，到银行办理房贷时，却被要求购买保险产品，不买的话可能影响后期贷款办理。这是南宁一些市民申请住房贷款时的遭遇。法律人士认为，这涉嫌强制性销售，违反合同法规定的诚实原则，属于可撤销协议。
市民遭遇房贷“潜规则”：先买保险产品
法律人士认为，这涉嫌强制性销售
房子选了、合同签了，到银行办理房贷时，却被要求购买保险产品，不买的话可能影响后期贷款办理。这是南宁一些市民申请住房贷款时的遭遇。法律人士认为，这涉嫌强制性销售，违反合同法规定的诚实原则，属于可撤销协议。
市民反映
办房贷被要求买保险产品
近段时间，南国早报记者接到一些市民反映称，在银行办理房贷时，被要求购买保险产品，否则会影响贷款审批和发放。
“因为资金不够才申请贷款，银行却还要求先买保险产品，这合理吗？”日前，一位市民向记者反映，今年3月份她买了一套房子，在一家国有大行申办贷款时，被告知要买一份房屋财产保险。为了能顺利贷到款，该市民不得不接受。该保险首年保费2000元左右，以后每年随着还款额的增多，保费有所下调。
市民黄先生也向记者吐槽，他在房产中介机构咨询二手房业务时，获悉在某银行办理二手房贷的购房者，也被要求先买保险产品，每年购买1万元，连购3年。
据在南宁从事房产置业顾问的谭先生反映，近几个月来，部分银行房贷业务的要求增多了，有的要求买保险产品，有的要求在银行有固定存款。当前没有任何附带要求的银行，只有少数几家。
一位不愿具名的房产中介置业顾问证实，他五六月期间曾陪同四五位客户去银行办理房贷，就有两名客户被“潜规则”买了保险产品。
银行说法
属质押贷款不违规
据上述两位房产中介人士反映，目前在交通银行凡是办理二手房房贷业务，都一律要求买银行理财或保险产品。上述国有大行此前也有此要求，但现在已取消。
前文所述的黄先生认为，银行这是变相卖产品，涉嫌捆绑销售。对此，银行另有看法。“让客户先买理财产品再放贷款，很正常。”在南宁一家银行工作的周女士表示，从银行角度来说，作为经营性机构，贷款肯定更愿向优质客户投放。
7月25日，记者以购房者身份走访了交行的信贷服务网点进行咨询。“现在办理二手房贷还需要买保险产品么？”在东葛路的一个交行信贷服务网点，面对记者的咨询，负责接待的信贷经理表示，原则上不强制，但不买的话或会影响房贷的申办进度。
记者致电交通银行客服反映，客服人员表示，该行总行的房贷形式有多种，办房贷时要求贷款人购买理财产品或保险，属于质押贷款。有质押贷款的客户，在银行看来是还款能力较好的证明。根据总行规定，申请房贷时要求贷款人提交相关身份信息、还款能力证明等，质押贷款并无违规之处。不过总行并没有强制规定要选哪种方式，具体由分支机构自主选择。
律师观点
涉嫌强制搭售属可撤销协议
本报南国法援公益律师蒋典良认为，银行“办理房贷先买产品”的做法，是不合理的。这涉嫌强制性销售，违反合同法规定的诚实原则，导致购房者在违背自己真实意愿的情况下签订了协议。如果有证据证实的话，可以认定该协议属于可撤销协议。
到底银行的这种做法，是否合理？监管部门对此有何规定？记者向广西银监局进行了反映。该局给出的答复是：根据《银行业消费者权益保护工作指引》第九条规定，“银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大，或者进行强制性交易”。《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》规定：银行业金融机构不得借贷搭售，不得在发放贷款或者以其他方式提供融资时，强制捆绑搭售理财、保险、基金等金融产品。
广西银监局表示，如果消费者认为银行工作人员办理业务过程中存在强制交易、捆绑销售行为的，可通过拨打银行客服电话等方式向银行投诉；如对银行投诉处理意见不满意，可向当地银行业监管部门投诉。
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